CD 금리 ETF 비교, 종류, 수익률, 장단점, 투자방법

“이자라도 조금 더 받을 수 있는 방법 없을까?”

진짜 현실적인 고민이었어요.
40대가 되니까 저축만으로는 답이 안 나온다는 걸 뼈저리게 느끼고 있어요. 금리 오를 땐 괜찮은데, 조금만 시장 흔들려도 예적금 금리가 훅 떨어지니까요.

주식은 솔직히 무서웠고, 코인은 더더욱 못 하겠고요. 그러던 중에 알게 된 게 ‘CD 금리 ETF’였어요. 처음 들었을 땐 솔직히 “CD? 은행 CD 말하는 거야?” 이런 수준이었어요. ETF는 들어봤지만 CD 금리 ETF는 생소했거든요.

결론부터 말하면, 지금 6개월째 CD 금리 ETF에 소액 분산 투자하고 있습니다. 직접 해보니까 느낀 점이 정말 많아요. 오늘은 제가 어떻게 시작했는지, 어떤 종류 비교해봤는지, 수익률은 어떤지, 장단점은 무엇인지, 또 투자방법은 어땠는지 전부 솔직하게 풀어볼게요.

시작 계기, 안전한 투자처를 찾고 싶었어요

예적금 금리 하락하는 걸 보고 ‘이대로는 안 되겠다’ 싶었어요. 그렇다고 주식으로 단기 수익 노리기엔 리스크가 너무 크고, 하루하루 출렁이는 걸 감당할 자신이 없었어요.

어디든 안전하면서 예금 이자보다 조금이라도 나은 수익을 주는 상품 없을까 검색하다가 ‘단기채권 ETF’, ‘CD 금리 ETF’라는 걸 알게 됐어요.

CD(양도성 예금증서)는 은행이 발행하는 일종의 예금증서인데, 중도해지 안 되고, 대신 금리가 높다는 특징이 있다고 하더라고요. 그런 CD 금리에 맞춰 수익을 내는 ETF라니, 딱 제가 찾던 성향이었어요.

ETF라고 해서 다 같은 건 아니더라고요. 제가 직접 찾아본 CD 금리 ETF 몇 가지를 소개할게요.

이 세 가지가 제일 대표적이었어요.
각 상품 다 특징이 살짝씩 달랐는데, 공통점은 CD 금리에 따라 운용된다는 거였어요. 단기 채권, 은행 발행물 위주로 구성돼서 변동성이 매우 낮아요.

하나하나 찾아보면서 분산 투자할까 고민했는데, 결국 저는 KODEX랑 TIGER 두 개로 나눠서 샀어요. 이유는 단순했어요. 거래량이 제일 많아서요. 유동성은 투자할 때 꽤 중요한 요소라서요.

많은 분들이 궁금해하실 부분이죠. “수익률 대체 얼마나 나오는데?”

저도 솔직히 큰 기대는 안 했어요. 왜냐하면 원래 ‘안전한 투자’는 수익률이 낮잖아요. 대신 마이너스 리스크가 거의 없다는 게 장점이고요.

제가 6개월 동안 투자하면서 얻은 평균 수익률은 연 환산 약 3.6% 정도였어요.

물론 매월 변동은 있어요. 어떤 달은 연 3.8%까지 올라갔고, 어떤 달은 3.3%까지 떨어지기도 했어요. 그래도 은행 적금(요즘 2%대)보다는 확실히 높았어요.

무엇보다 투자금이 하루하루 조금씩 우상향하는 걸 직접 보니까 마음이 진짜 편했어요. ‘에이, 하루에 몇십 원 늘어서 뭐해’ 싶을 수도 있는데, 그게 쌓이니까요.

장점

단점

처음엔 장점만 보였는데, 막상 해보니까 단점도 분명 느꼈어요.
특히 기준금리 인하 이슈 있을 때는 확실히 수익률이 바로 떨어지더라고요. 그때는 마음 다잡아야 했어요.

처음엔 막막했어요. ETF라고 하면 괜히 복잡할 것 같고, 뭔가 전문가만 할 수 있을 것 같은 느낌 있잖아요?

근데 해보니까 진짜 별거 없었어요. 요약하면 이렇게 했습니다.

정말 심플했어요. 주식처럼 오르락내리락 신경 안 써도 되고, 중간에 배당 나오거나 그런 것도 없어요. 그냥 하루하루 쌓이는 수익 보는 재미가 있었습니다.

처음엔 매일 앱 들어가서 수익률 확인했어요. 10원 올라간 거 보고 좋아하고, 5원 떨어진 거 보고 시무룩하고.
근데 한 달 지나니까 그런 거 신경 안 쓰게 됐어요. 워낙 변동이 작아서요.

오히려 나중엔 ‘한 달 지나고 나서 확인하자’ 이렇게 마음먹으니까 훨씬 스트레스가 줄었어요.

또 한 번은 친구한테 이거 얘기했다가, “아니 그럴 거면 그냥 적금 들지 왜 ETF까지 사냐” 소리 들었어요.
근데 직접 수익 비교해주니까 친구도 결국 저 따라서 샀어요. 그 친구 지금은 저보다 금액 더 크게 넣고 있더라고요.

진짜, 이런 건 직접 해봐야 알게 되는 것 같아요.

CD 금리 ETF는 단기 수익을 노리는 상품은 아니에요.

‘크게 벌진 못해도, 안정적으로 내 돈을 굴리고 싶다’는 분한테 딱 맞아요. 예적금처럼 묶여 있지 않고, 필요하면 언제든 매도할 수 있다는 것도 엄청난 장점이고요.

물론 시장 상황에 따라 금리가 떨어질 수 있다는 리스크는 있지만, 그래도 주식시장 폭락처럼 마음 졸이는 일은 거의 없습니다.

저는 앞으로도 여윳돈 생기면 CD 금리 ETF 쪽에 조금씩 추가 투자할 생각이에요. 주식은 아직도 무섭거든요.

“CD 금리 ETF, 은행 예적금보다 살짝 욕심낼 수 있는 똑똑한 투자였습니다.”